Ивонн | Обновлено3 октября 2022 г.
Вы фрилансер или работаете не по найму и ищете лучший банк в Германии для фрилансеров ? Не смотрите дальше. Мы сравнили лучшие банки для бизнеса, специально ориентируясь на фрилансеров и малый бизнес в Германии.
Вам больше не нужно платить ужасные сборы традиционным частным банкам и иметь дело с их нецифровыми медленными услугами. Финтех-индустрия произвела революцию в банковском деле для бизнеса. Так что расслабьтесь и выберите лучший банк для фрилансеров в Германии , отвечающий вашим потребностям.
Связанное руководство: Вы также ищете частный банковский счет ? Ознакомьтесь с нашей статьей Лучшие немецкие банки для англоговорящих
- Быстрое сравнение лучших банков для фрилансеров в Германии
- 3 причины, по которым вам стоит открыть банковский счет для бизнеса в Германии
- Каковы лучшие банки для фрилансеров в Германии?
- Заключение
Быстрое Сравнение Лучших Банков Для Фрилансеров В Германии
Если у вас мало времени, и вы просто хотите получить ответ. Вот лучшие банки для фрилансеров в Германии:
- Finom — бесплатный аккаунт с отличными дополнениями для фрилансеров.
- Kontist — отличный бесплатный вариант для всех фрилансеров, с дополнительными налоговыми услугами.
- N26 — бесплатный банковский счет для бизнеса, без особых льгот для фрилансеров.
- Qonto — для фрилансеров и небольших компаний.
- Commerzbank – отлично подходит для обслуживания личных отделений и внесения наличных.
| Фином | Контист | N26 | Конто | Коммерцбанк | |
|---|---|---|---|---|---|
| Английский веб-сайт и поддержка |  | | | | Веб-сайт нет, поддержка да |
| Нет ежемесячной платы | | | | €9 | от €12,90 |
| Бесплатная платежная карта | Виртуальная дебетовая карта Visa | Виртуальная дебетовая карта Visa | Виртуальная дебетовая карта Mastercard | Дебетовая карта Mastercard | Дебетовая карта |
| Количество бесплатных транзакций | 50 | 10 | неограниченный | 30 | 10 |
| Интеграция учета | | с Премиум |  | | |
| Apple и Google Pay | | | | | |
| Комиссия за снятие наличных | €2 | €2 | бесплатно 3 раза в месяц | €1 | €2,50 |
| Комиссия в иностранной валюте | 3% | 1,7% | 1,7% | 2% | невозможно |
| Онлайн или отделение банка | В сети | В сети | В сети | В сети | Ветвь |
3 Причины, По Которым Вам Стоит Открыть Банковский Счет Для Бизнеса В Германии
Как фрилансер, вы не обязаны по закону иметь счет в банке. Только юридические лица, такие как GmbH или UG, должны иметь бизнес-счет ( Geschäftskonto ). Тем не менее, мы настоятельно рекомендуем иметь бизнес-аккаунт в качестве фрилансера! Вот почему:
1. Разделение Профессиональных И Личных Финансов
Когда вы ведете собственный бизнес или работаете не по найму, важно, чтобы вы с первого дня разделяли свои доходы, инвестиции и расходы. Почему? Для твоего же блага. Вы можете передать номер своего бизнес-счета клиентам и перевести фиксированную сумму на свой личный счет, например, вашу зарплату. Таким образом, у вас будет четкий обзор и понимание ваших финансов.
2. Налоги И Бухгалтерский Учет
Разделение сэкономит вам много времени и избавит от хлопот в конце года. Каждый год вы должны будете декларировать свои налоги в Германии и предоставлять свои бухгалтерские отчеты в финансовое управление (Finanzamt) . А теперь представьте, что ваши личные расходы смешаны — я предсказываю хаос и неэффективность. В качестве дополнения некоторые из лучших банковских счетов для предприятий в Германии автоматически рассчитывают ваши налоги и предлагают вам возможность отправлять счета прямо из вашего онлайн-банкинга. Вот что я называю эффективностью и удобством.
3. Условия Банков
Надеюсь, вы уже поняли преимущества открытия отдельного бизнес-счета. Однако есть еще кое-что. Возможно, вы нарушаете правила и условия вашего банка, используя свой личный расчетный счет в профессиональных целях, например для платежей клиентов.
Большинство частных расчетных счетов (Приватконто) , как следует из их названия, предназначены только для частного использования.
Каковы Лучшие Банки Для Фрилансеров В Германии?
Вот наш лучший выбор лучших банков и бизнес-счетов для фрилансеров в Германии.
1. Фином
Finom — это цифровая банковская служба, лицензированная немецко-французскими финтехами и ориентированная на фрилансеров, самозанятых и малый бизнес. Он был основан международной командой в 2019 году и работает в Германии и Франции.
Finom предлагает полностью цифровое решение, которое сочетает в себе функции банковского счета для бизнеса, выставления счетов и бухгалтерского учета. Finom предлагает бесплатный банковский счет, а также три платные версии с увеличением числа пользователей. Их веб-страница, приложение и служба поддержки клиентов доступны на немецком и английском языках.
Преимущества Фином Соло:
✅ Открытие онлайн-счета за несколько минут
✅ Полный контроль в режиме реального времени через удобное приложение
✅ Бесплатная дебетовая карта Finom Virtual Business Visa
✅ 100% безбумажный
перевод ✅ 50 бесплатных переводов SEPA
✅ Возможность снятия наличных до 10 000 евро в пределах Европы
✅ Веб-сайт на английском языке и обслуживание клиентов
✅ Выставление счетов включено
✅ Возможна интеграция с бухгалтерией
Недостатки Фином Соло:
⛔️ Единовременная комиссия 5 евро за физическую дебетовую карту Visa
⛔️ Бесплатное снятие наличных на бесплатном тарифе не предусмотрено
⛔️ 2 евро за снятие наличных в банкомате
⛔️ 3% комиссии в иностранной валюте
⛔️ Нет возможности овердрафта
⛔️ Нет возможности внесения наличных
Дополнения Для Finom Start (7 Евро/Мес):
✅ 2 пользователя и 2 бесплатные карты Visa
✅ 100 бесплатных переводов SEPA
✅ 5 бесплатных снятий наличных на карту
✅ Кэшбэк 2%
✅ Комиссия за иностранную валюту всего 2%
Откройте свой бизнес-счет Finom сейчас и сразу же начните банковские операции онлайн.
Откройте свой бизнес-аккаунт Finom
2. Контист
Kontist предлагает банковские услуги исключительно для индивидуальных фрилансеров и самозанятых в Германии. Его основатели и команда в основном раньше были самозанятыми и фрилансерами. Он был основан в 2016 году и сотрудничает с лицензированным SolarisBank, специализирующимся на цифровых компаниях.
Kontist предлагает 100% цифровой банковский счет для фрилансеров, несколько удобных надстроек за небольшую надбавку и налоговую обработку для вашего бизнеса. Их веб-страница, приложение и служба поддержки клиентов доступны на немецком и английском языках.
Бесплатный аккаунт остается бесплатным, если у вас есть более 300 евро в месяц входящих или исходящих транзакций. Если вы не используете свой внештатный банковский счет регулярно, вы будете платить комиссию в размере 2 евро в месяц.
Преимущества Контиста:
✅ Открытие онлайн-счета за 9 минут
✅ Без ежемесячной платы за счет*
✅ Полный контроль в режиме реального времени через удобное приложение
✅ 100% безбумажный
✅ Google и Apple Pay
✅ Нет проверки кредитоспособности
SCHUFA ✅ Веб-сайт на английском языке, онлайн-чат и служба поддержки клиентов
✅ 500-5.000 евро возможен овердрафт
Недостатки Контиста:
⛔️ 29 евро в год для физической дебетовой карты Visa
⛔️ Всего 10 бесплатных транзакций SEPA в месяц
(после этого 0,15 евро за транзакцию)
⛔️ 2 евро ежемесячная плата за счет, если у вас менее 300 евро входящих или исходящих / месяц
⛔️ 1,7 % комиссии в иностранной валюте
⛔️ 2 евро комиссия за снятие наличных в банкомате + 1,7% комиссия в иностранной валюте
⛔️ внесение наличных невозможно
Дополнения Для Kontist Duo (12 Евро/Мес):
✅ Бесплатная дебетовая карта Visa
✅ Расчет налогов по транзакциям в режиме реального времени
✅ Фотографируйте и сохраняйте квитанции с помощью приложения
✅ Интегрированный бухгалтерский учет с неограниченным количеством счетов
-фактур ✅ Интегрированный бухгалтерский учет через lexoffice
Откройте свой бизнес-счет Kontist прямо сейчас и сразу начните банковские операции онлайн.
Откройте свой бизнес-аккаунт Kontist
3. N26 Бизнес
В отличие от всех других банков в этом сравнении, N26 также предлагает частные расчетные счета. Он был основан в 2013 году в Берлине и с тех пор стал крупнейшим мобильным банком в Европе. Его сила заключается в международном банковском обслуживании, поскольку он предлагает бесплатные платежи по всему миру.
N26 предлагает четыре разных бизнес-аккаунта, от бесплатных до 16,90 евро в месяц. Платные аккаунты включают туристическую страховку и другие льготы. Все услуги доступны на английском, французском, испанском, итальянском и немецком языках. Однако у N26 нет надстроек для учета или выставления счетов специально для фрилансеров.
❗️ Важно знать: в настоящее время N26 не позволяет вам иметь личный и бизнес-аккаунт.
Преимущества N26:
✅ Открытие онлайн-счета за несколько минут
✅ Нет ежемесячной платы за счет
✅ Полный контроль в режиме реального времени через удобное приложение
✅ Бесплатная виртуальная дебетовая карта Mastercard для бизнеса
✅ 100% безбумажность
✅ Неограниченные бесплатные переводы SEPA
✅ Бесплатные платежи по всему миру (без комиссии в иностранной валюте)
✅ До 3 бесплатных снятий наличных в банкоматах евро в месяц
(после этого 2 евро за снятие)
✅ Бесплатное неограниченное снятие наличных и депозиты в выбранных розничных магазинах через CASH26 ✅
Кэшбэк 0,1% на все покупки
✅ Англоязычный веб-сайт, чат и клиент обслуживание
✅ Возможен овердрафт
Недостатки N26:
⛔️ 1,7% комиссии в иностранной валюте при снятии наличных в банкомате
⛔️ Нет интеграции с бухгалтерией
⛔️ Единоразовая комиссия в размере 10 евро за физическую дебетовую карту Mastercard
Дополнения Для N26 Business Metal (16,90 Евро/Мес):
✅ До 8 бесплатных снятий наличных в банкоматах в Германии
✅ Неограниченное бесплатное снятие наличных в банкоматах в других валютах
✅ Общие субсчета с 10 другими пользователями N26
✅ Выделенная линия обслуживания клиентов N26 Metal
✅ Включена туристическая страховка Allianz
✅ Аренда автомобиля и страхование телефона
✅ Кэшбэк 0,5% на любые покупки
Откройте свой бизнес-счет N26 сейчас и сразу начните банковские операции в Интернете.
Откройте свой бизнес-аккаунт N26
4. Конто
Qonto — это лицензированный во Франции сервис цифрового банкинга, ориентированный на фрилансеров и небольшие компании. Необанк Fintech был основан в 2016 году и работает в нескольких странах Европы. Их услуги доступны на французском, английском, итальянском, испанском и немецком языках.
Qonto не предлагает бесплатный банковский счет для бизнеса. Он предлагает три различных типа банковских счетов для фрилансеров от 9 до 39 евро в месяц.
Преимущества Qonto Solo:
✅ Открытие онлайн-счета за 10 минут
✅ Полный контроль в режиме реального времени через удобное приложение
✅ Бесплатная дебетовая карта Mastercard
✅ 100% безбумажная
печать ✅ Фотографируйте и сохраняйте квитанции с помощью приложения
✅ НДС автоматически распознается
✅ Возможность подключения вашей бухгалтерской программы
✅ Английский веб-сайт и служба поддержки клиентов
✅ Овердрафт до 20 000 евро (лимит карты) / месяц
✅ Базовая туристическая страховка включена
✅ Apple и Google Pay
Недостатки Qonto Solo:
⛔️ 9 евро ежемесячная плата за счет
⛔️ Только 30 бесплатных транзакций SEPA в месяц
(после этого 0,4 евро / транзакция)
⛔️ 2% комиссия за
снятие наличных в банкомате ⛔️ 1% комиссия за
снятие
наличных в банкомате
Откройте свой бизнес-счет Qonto прямо сейчас и сразу приступайте к банковским операциям онлайн.
Откройте свой бизнес-аккаунт Qonto
5. Коммерцбанк
Commerzbank четыре года подряд признавался лучшим филиалом банка Германии. Это самая современная из традиционных ветвей. Они предлагают три разных банковских счета для фрилансеров, самозанятых и основателей стартапов. Ежемесячная цена колеблется от 12,90 евро до 29,90 евро. Однако в настоящее время Commerzbank предлагает первые шесть месяцев бесплатно для счета Classic Business.
Веб-сайт и процесс регистрации доступны только на немецком языке, однако приложение для онлайн-банкинга и мобильного банкинга доступно на английском языке, и это отличный вариант для всех, кто хочет получить доступ к отделению и неограниченное снятие наличных и депозиты.
Преимущества Commerzbank Classic:
✅ Открытие онлайн-счета за 10 минут
✅ Полный контроль в режиме реального времени через удобное приложение
✅ Бесплатная дебетовая карта Girocard
✅ Онлайн-банкинг и обслуживание клиентов на английском языке
✅ Возможности овердрафта
✅ Возможности кредита и займа
✅ Личный контакт в местном отделении
✅ Неограниченное снятие наличных в наличных -Групповые банкоматы
✅ Внесение наличных возможно в банкоматах Commerzbank
Недостатки Commerzbank Classic:
⛔️ 12,90 евро ежемесячная плата за счет (в настоящее время первые 6 месяцев бесплатно)
⛔️ Только 10 бесплатных транзакций SEPA в месяц
(после этого 0,20 евро / транзакция)
⛔️ Нет интеграции учета
⛔️ Комиссия 2,50 евро за снятие наличных или депозиты
Откройте свой бизнес-счет в Commerzbank сейчас и сразу приступайте к банковским операциям онлайн. При использовании Chrome в качестве браузера вы можете щелкнуть правой кнопкой мыши и выбрать «Перевести на английский», чтобы зарегистрироваться на английском языке.
Откройте свой бизнес-счет в Commerzbank
Заключение
Рынок бизнес-банкинга очень интересен. Как видно из этого сравнения, лучших банков для фрилансеров в Германии несколько. Финтех-компании доминируют на рынке, предлагая специализированную ценность. Мы подытожили, какой бизнес-аккаунт лучше всего подходит для какой цели, чтобы вы могли выбрать в зависимости от ваших потребностей.
Finom — лучший бесплатный банковский счет для фрилансеров с возможностью ведения бухгалтерского учета и выставления счетов.
Kontist — лучший банковский счет для бизнеса с интеграцией бухгалтерского учета и налоговых услуг.
N26 — бесплатный банковский счет для бизнеса в Германии без надстроек для фрилансеров.
Qonto — банковский счет для фрилансеров с интеграцией бухгалтерии.
Commerzbank — корпоративный банковский счет с доступом в отделение в традиционном банке.
Желаем вам удачного банковского дела и еще более счастливого бизнеса!
💡 Полезно знать: провайдеры удобной онлайн-верификации личности по видеозвонку не всегда поддерживают паспорта всех национальностей. В этом случае вам нужно будет пойти в местное почтовое отделение и идентифицировать себя там через PostIdent.
📣 Эта статья содержит партнерские ссылки. Когда вы нажимаете на ссылки продуктов, которые мы упоминаем в этой статье, и покупаете их, мы получаем небольшую комиссию. Для вас это не будет иметь никакого значения в цене, однако это позволит нам сохранить жизнь и развитие Simple Germany.